Tu es étudiant et tu te demandes comment faire fructifier ton argent malgré un budget limité ? C’est une excellente démarche qui témoigne de ta volonté de prendre en main ton avenir financier. Contrairement aux idées reçues, investir n’est pas réservé aux personnes disposant de gros capitaux. Des solutions existent pour commencer à investir avec un petit budget, même quand on est étudiant.

Les points clés à retenir

Voici les éléments essentiels à connaître pour investir quand on est étudiant :

1. Diversifier les placements en fonction des objectifs et de l’horizon d’investissement
2. Investir régulièrement, même de petites sommes, via des versements programmés
3. Privilégier les options à faible risque pour débuter (livrets, assurance-vie en fonds euros)
4. Explorer progressivement des placements plus dynamiques (ETF, SCPI) pour améliorer la performance
5. Utiliser les avantages spécifiques aux jeunes (Livret Jeune, PEA Jeune)
6. Éviter les investissements très risqués (cryptomonnaies) sauf en cas de capacité à absorber une perte totale

Les bonnes questions à se poser avant d’investir

Avant de te lancer, prends le temps de réfléchir à ta situation personnelle et à tes objectifs.

Quel est ton objectif ? Selon que tu cherches à te constituer une épargne de précaution, à financer tes études, à préparer un achat immobilier ou à viser l’indépendance financière, les solutions d’investissement seront différentes.

Quel est ton budget disponible ? Il est recommandé de commencer par investir entre 10% et 20% de ton capital disponible. Par exemple, si tu as 3 000 euros d’économies, tu pourrais investir entre 300 et 600 euros.

Quel est ton niveau de tolérance au risque ? Es-tu prêt à accepter des variations à la baisse de ton capital pour espérer un meilleur rendement à long terme ? Ou préfères-tu privilégier la sécurité, quitte à avoir une performance moindre ?

Quelle est ta capacité d’épargne régulière ? Même 50€ par mois peuvent constituer un investissement significatif sur le long terme grâce à l’effet boule de neige des intérêts composés.

Souhaites-tu avoir accès rapidement à ton argent ? Certains placements (livrets) permettent un retrait immédiat tandis que d’autres (PER, certains contrats d’assurance-vie) immobilisent ton capital sur une période définie.

Pourquoi investir quand on est étudiant ?

L’investissement précoce présente de nombreux avantages. Il permet de profiter de l’effet cumulé du temps sur les placements, favorise le développement de bonnes habitudes financières et contribue à la constitution d’une épargne de précaution pour les imprévus. 

De plus, cette démarche facilite la préparation de projets futurs comme l’achat immobilier ou la création d’entreprise, tout en offrant la possibilité de générer des revenus complémentaires.

Les freins sont souvent psychologiques : petit budget, manque de connaissances ou peur du risque. Pourtant, ces obstacles ne sont pas insurmontables. Voyons ensemble les options qui s’offrent à toi pour investir efficacement en tant qu’étudiant.

Les placements les plus accessibles et sécurisés pour débuter

Pour les débutants dans l’univers de l’investissement, il est judicieux de se tourner d’abord vers des placements combinant sécurité et accessibilité, qui représentent le pilier de toute stratégie financière réussie.

Les livrets d’épargne : l’incontournable sécurité

Les livrets d’épargne sont la base d’une stratégie d’investissement saine. Ils permettent de disposer d’une réserve disponible en cas d’imprévu.

Le Livret Jeune est idéal jusqu’à 25 ans. Il offre un taux d’intérêt au moins égal à celui du Livret A (3 % depuis février 2023), voire supérieur selon les banques (jusqu’à 4 % au Crédit Mutuel et au Crédit Agricole). Son plafond est limité à 1 600 €, mais il est totalement exonéré d’impôts.

Le Livret A prend le relais avec un plafond plus élevé (22 950 €) et un taux de 3 % jusqu’en janvier 2025. Il reste disponible à tout moment et ses intérêts sont également exonérés d’impôts.

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est encore plus avantageux avec un taux de 5 % (février 2024 à juillet 2024), mais son ouverture est soumise à des conditions de revenus (revenu fiscal de référence ne dépassant pas 22 419 € pour un célibataire en 2024).

L’assurance-vie en fonds euros : un compromis rendement/sécurité

L’assurance-vie multisupport est un excellent placement pour les étudiants qui souhaitent épargner à moyen ou long terme. Ses avantages :

Elle sécurise l’investissement grâce au capital garanti sur le fonds en euros, tout en permettant de récupérer son argent en cas de besoin et permet d’effectuer des versements programmés dès 50€ par mois.

Par ailleurs, elle offre des options de diversification sur des supports plus dynamiques et présente des avantages fiscaux et successoraux particulièrement intéressants après huit ans de détention.

Pour un étudiant, il est recommandé de conserver une partie de son épargne sur des livrets pour les besoins immédiats, et de placer le reste sur une assurance-vie, principalement en fonds euros pour commencer.

Des investissements plus performants, à condition de maîtriser les risques

Une fois ta base d’épargne sécurisée établie, tu peux explorer des placements plus performants mais comportant davantage de risques.

Les actions et ETF

Investir en Bourse est particulièrement intéressant quand on est jeune, car on dispose de temps pour traverser les cycles économiques. Selon l’Institut de l’Epargne Immobilière et Foncière (IEIF), les actions ont offert une performance annualisée de 15,1% sur 40 ans (1982-2022), soit plus du double des contrats d’assurance-vie en euros (6,6%).

Pour investir en Bourse facilement :

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est accessible dès 18 ans (avec un plafond réduit à 20 000€ pour le PEA Jeune si tu es rattaché au foyer fiscal de tes parents). Il permet d’investir dans des entreprises européennes avec une fiscalité avantageuse après 5 ans.

Les ETF (trackers) répliquent la performance d’un indice boursier et offrent une diversification immédiate avec des frais modérés. C’est une excellente option pour débuter en Bourse sans avoir à sélectionner des actions individuelles.

Si vous souhaitez approfondir vos connaissances sur l’investissement en bourse, MoneyRadar.org est une ressource incontournable qui rassemble tout le savoir nécessaire pour se lancer sereinement dans les marchés financiers, avec des guides spécialement conçus pour les petits budgets.

Les crypto-monnaies : à manipuler avec précaution

Bien que populaires auprès des jeunes, les cryptomonnaies comme le Bitcoin sont extrêmement volatiles. Leur valeur peut connaître des variations importantes et rapides, à la hausse comme à la baisse.Le monde de la DeFi (finance décentralisée) offre des innovations technologiques intéressantes, mais comporte également des risques significatifs pour les investisseurs novices.

Si ce domaine t’intéresse, n’y consacre qu’une faible partie de ton portefeuille (5% maximum) et uniquement de l’argent que tu es prêt à perdre entièrement.

Investir dans l’immobilier, même avec un petit budget

L’immobilier n’est pas réservé aux personnes disposant d’un gros capital. Plusieurs options s’offrent aux budgets étudiants.

Les SCPI : l’immobilier accessible dès quelques centaines d’euros

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir indirectement dans l’immobilier à partir de quelques centaines d’euros. En achetant des parts, tu deviens copropriétaire d’un patrimoine immobilier diversifié et perçois des revenus réguliers (entre 4% et 6% par an en moyenne).

Les SCPI peuvent être souscrites :

• En direct auprès de sociétés de gestion
• Via une assurance-vie
• À crédit, pour un effet de levier (si tu as déjà des revenus stables)

Le crowdfunding immobilier

Le financement participatif immobilier permet d’investir dans des projets immobiliers à partir de 1 000€ environ, avec des rendements potentiels de 5% à 12% et une durée d’investissement généralement de 18 à 24 mois.

L’achat en direct : possible pour les petites surfaces

Si tu as un apport ou la capacité d’emprunter, commencer par l’achat d’un parking ou d’un petit studio peut être une stratégie intéressante, surtout dans les villes universitaires où la demande locative est forte. Des villes comme Saint-Étienne, Lille, Lyon et Toulouse offrent des rendements intéressants (entre 4% et 8%).

Des outils et plateformes pour étudiants investisseurs

Le développement des fintech a démocratisé l’accès à l’investissement avec des services adaptés aux jeunes :

Les plateformes d’investissement pour débutants

Mon Petit Placement est spécialement conçu pour les jeunes investisseurs, avec une interface simple, un accompagnement personnalisé et la possibilité d’investir à partir de 100€ seulement (+50€/mois) pour les 18-25 ans. Des plateformes comme Goodvest ou Birdee proposent en plus des investissements responsables alignés avec tes valeurs.

Les robo-advisors

Les robo-advisors sont des plateformes d’investissement digitales qui utilisent des algorithmes pour gérer automatiquement votre portefeuille selon votre profil de risque.

Des plateformes comme Yomoni ou Nalo proposent une gestion automatisée et diversifiée de ton épargne à partir de 1 000€ d’investissement initial et 100€ de versements mensuels.

Les applications de micro-investissement

Ces applications te permettent d’épargner sans y penser, par exemple en arrondissant tes achats à l’euro supérieur et en investissant automatiquement la différence.

Conclusion : une stratégie par étapes

Pour investir efficacement en tant qu’étudiant, adopte cette approche progressive :

1. Constitue d’abord une épargne de précaution sur des livrets (Livret Jeune, Livret A)
2. Ouvre un contrat d’assurance-vie avec versements programmés mensuels
3. Une fois ces bases posées, diversifie progressivement vers des placements plus dynamiques (ETF via PEA, SCPI)
4. Éduque-toi en permanence sur les questions financières

L’important n’est pas tant le montant investi que la régularité et la discipline. Même avec des sommes modestes, tu peux construire les fondations d’une santé financière solide qui te servira tout au long de ta vie.